2010年信用社工作总结.DOC
2010 年信用社工作总结 今年以来,我县农村信用社在当地党政和市农金改办的正确领导和大力支持下,在银监部门的有效监管下,以服务三农为宗旨,以全员营销为龙头,强化内控保稳定,创新管理求发展,突出营销增效益,加强监督化风险,较好地完成了各项工作任务,各项经营管理目标保持了良好的发展势头,实现了经营效益和管理水平的全面提高。现将 2004 年工作总结如下: 一、工作回顾 1、各项业务快速发展,主要经营目标完成情况良好。截止 11 月底,经营目标完成情况是:①各项存款余额达到***万元,②各项贷款余额为***万元,③不良 贷款余额为***万元,较年初绝压***万元,不良贷款占比为* %,比年初下降*个百分点;④股金余额达到***万元,比年初增加***万元,占年初计划的*** %,增幅为*** %,同比多增***万元 2、全员营销全面展开,推动营销工作再上新台阶。 在去年试点的基础上,我们把推行全员营销作为今年的重中之重,通过总结经验,吸取教训,出台完善了《农村信用社全员营销实施方案》,完善了全员营销的内控制度、考核方案、绩效分配等配套措施,一方面使全员营销实施方案更加科学合理,便于考核利于执行,另一方面调动了全员参与营销的积极性, 有效提升了全员营销的水平。过全员营销,吸收存款***万元,占全年新增存款的*** %,发放贷款***万元,占新增贷款的*** %,实现利息收入 ***万元,占总利息收入的*** %。 3、信用工程长效机制稳步建设,“四项工程”巩固成效显著。自市办《信用工程长效机制的实施方案》下发后,我们结合辖区实际,提出了“完善机制,突出重点,有序推进,强化成效”的工作思路,从完善创建信用工程工作机制入手,建立健全领导组织机构,加强沟通协调,注重信息反馈,深化“三定”服务,强化监督检查,有效促进了信用工程长效机制的建设。一是 机制得到加强,建立了完善的县乡村三级信用工程领导组织,形成了三级联动、分工协作、上下沟通、政信合作、职责明确、责任到位的领导机制,极大地促进了信用工程的巩固成效。二是沟通协调机制初步形成,信用工程例会制度得到落实,每次例会能做到发现问题解决问题,例会制度已成为阶段性的“助推器”。同时,加强信息反馈,共编发《信用工程创建情况反映》 11 期,使创建工作得到全面反映。三是“三定”服务得到深化,各基层社均建立了符合辖区实际、体现特色的“三定”服务实施方案,有效提升了服务水平,较大程度地占据了农村市场。四是监督检查机制 得到强化,联社、基层社都能定时、定点深入信用村、信用户进行监督检查,确保信用工程创建成效。 4、内控制度不断完善,内部管理得到强化。首先,修订完善了内控制度,使内控制度更加合理有效,通过今年三季度开展的制度落实盘点评价活动,使内控制度的涵盖面更广,标准性更高,操作性更强。其次,内控制度的执行趋于严格,一方面通过学习教育宣传,使内控制度得到全面掌握,“人人讲制度,个个抓落实”的良好氛围显已形成,另一方面加大检查力度,定期与不定期检查相结合,突出检查与常规检查相结合,全面检查与重点抽查相结合,使内控制度的执行得到有效加强。第三,强化风险管理,以有效的制度约束,实现管理水平的提高。我们重点在大额贷款管理上下功夫,从贷款“三查”,咨询论证,决策贷款等各个环节进行有效管理,确保了客户选准,贷款放稳,保证了贷款的安全无风险。第四,加强监督检查,重点抓好人、钱、物的监管,确保安全无事故。全年没有出现“三违”问题和经济案件,保证了信用社的健康发展。 6、营业大楼投入运营,办公条件实现高标准、现代化的转变。 总的来看,在县域经济发展不利因素较多的情况下,全县信用社由于把握了牢固支农不动摇的观念,创新了经营机制,规范了内部管理, 从而确保了业务稳健发展,取得了一定的成效。 二、主要做法 在全年的工作中,以“五项”创新为主线,实施规范管理,推进了信用社协调、快速、健康发展。 1、创新领导工作机制,提升了联社的统筹运作能力。一是建立了月度业务分析例会制度,每月 4 日联社召开一次业务分析例会,主要是根据业务发展状况,对上月工作进行总结分析,重点是寻找薄弱环节,发现存在问题与工作不足,从全县的大局出发,研究具体对策措施,有针对性地安排当月工作,形成阶段性强、操作性高的月度工作计划,从而大大提高了联社管理的针对性和侧重点,避免了胡子眉毛一起抓, 捡了芝麻丢西瓜的现象。二是建立了月度通报制度,对于各个基层社的月度业务、经营情况都以红头文件在全县范围内公开通报,使每个信合员工了解情况,明白自身位次,既给动力又增压力。同时,对工作进展不理想,经营目标完成差的社,提示警告,督促其改进工作。三是完善了领导干部下乡调研制度。为了提高领导下乡调研的功效,实施了“发现问题在基层、解决问题再回社”的具体要求,领导下乡要发现问题并予以有效解决,避免下乡走过场,调研无成效的无效劳动。 2、创新信贷管理机制,以全员营销的全面推进提高信贷支农成效。一是出台了《农村信用社全员营 销实施方案》,对全员营销的实施进行了安排部署,结合各基层社实际情况,由基层社上报具体实施方案,及时推进了全员营销的全面展开。二是根据当地经济特点,明确贷款营销程序,针对县西农业区与县东产煤区的不同特点,对各个社明确了贷款营销顺序,确定了县西信用社“粮食生产 —— 特色农业 —— 农业产业化组织 —— 农户副业生产”和县东信用社的“粮食生产 —— 副业生产 —— 特色农业 —— 民营企业”的贷款营销顺序,同时针对营业部地处城郊结合部,专门明确了“农户 —— 个体工商户 —— 农业产业化组织 —— 民营企业”的贷款营销顺序,在严格的贷款营销程序要 求下,保障了“三农”资金的需求,充分运用了信贷资金。三是建立制约有效,操作规范的贷款发放程序。通过修订完善贷款管理制度,对贷款调查、贷款审批、贷款发放、贷后检查等全部环节进行了规范完善,形成了责权明确、操作规范、利益制衔的营销贷款管理制度,以内控先行,确保了操作规范。 3、创新发展思路,有效巩固“四项工程”。一是在“形象工程”巩固中,以信用社企业文化建设为中心,加强“四风”建设,以“窗口行业”的标准,联社先后在两节期间和古会期间组织全县信合员工进行了声势浩大,铺天盖地的信合宣传,树立信合品牌形象,在全体干部 职工中树立“形象重于生命”的理念,使全体干部职工发挥能动性,积极投身到形象建设中去。联社办公室及时收集新动向,掌握新动态,编写信合简讯,现已编写简讯 24 篇,,有效地反映了全县信用社新动向和好经验,在广大群众中加强了自身社会形象。同时,建立思想政治工作制度,加强员工的思想教育,树立“信用社是一个大家庭,需要人人关注,人人爱护”的观念,使员工能以严格的举止,优质的服务投身到工作中去,以个体的微薄之力推动整个信合品牌的壮大。。1抓重点,完善创建机制。通过对创建工作的细化、量化、具体化,明确创建目标,严格标准,严格 程序,使创建工作步入规范化、科学化。2抓考核,强化措施落实。联社成立督查组,对创建工作监督检查,创建工作每季检查一次,并直接向分管主任报告。④抓奖惩,严格责任追究,出台了《创建信用工程奖惩办法》,根据创建进度、创建成果、创建实效,实行百分考核,划分档次,进行奖优罚劣,以利益机制的驱动,把“四不四就”落到了实处。同时积极协助市农金改办于 5 月 12 日在我县召开了“落实中央 1号文件,再掀信用工程建设新高潮”流动现场会,进一步扩大了信用工程在农村的影响面。三是“样板工程”的巩固。为了使创建工作扎实开展,进一步严格定性 和定量标准,重点对会计主管委派制的完善、大额贷款管理、费用计提等方面出台了规范性指导制度,推进了规范化管理,现已创建市级样板社 3 个,县级 4个。四是在“人本工程”巩固上,一方面坚持以人为本的方针,加强人力资源建设,完善劳动用工制度,改革工资分配制度,充分调动了干部职工的工作积极性;另一方面以创建“做学习型员工,创学习型机关”为龙头,加强学风建设,在加大对职工培训力度的同时,鼓励员工自学成才,全方位提高个人的综合素质。 4、创新内部控制,实现规范管理。一是建章立制,把内控制度建设作为夯实基础的有利武器,进行系统 化完善,程序化操作,对现行的各项内控制度全面系统、科学化地进行整理、修改和提升。二是建立“三道防线”,为内部控制运行提供有效的保证。①是“自控防线”,设立一线岗位双人、双责为基础的工作职责、操作程序,以及相应的事后复核;②是“互控防线”,设立相关部门(如会计与信贷、出纳与保卫)岗位之间相互监督制约的工作程序,强调严格的授权授信和部门间的相互制约和监督;③是“监控防 线”,设立以稽保部门对各部门、各岗位和各业务实施监督反馈的工作程序,强调定期或不定期地监督检查和评价;三是把握控制重点,实施全方位内控,对人事、财务、信贷等确立了监控重点,确立专人负责,定期检查,发现问题及时处理。 5、创新监督机制,全面落实分层次稽核。一是改进稽查工作方法,由常规性稽查向定性稽查转变,通知稽查向突击稽查转变,由定期稽查向不定期稽查转变,以灵活多样的稽查,提高稽查工作效能的发挥。二是认真执行分层次稽核,做到信用社旬旬查,联社月月查,联社组织 4 月 8 日至 11 日对七大行业贷款进行了为期 3 天的专项检 查, 5 月 28 日至 6 月 4 日对大额贷款现状进行了为期 8 天的专项检查, 9 月 6 日至 20 日又对贷款形态的真实性进行了为期 14 天的专项检查,做到检查有详细记录,问题要如实反映,处理方法有具体要求,防止稽核“走过场”;三是加大处罚力度。一方面是建立违章、违规、违纪责任人“三违”情况和处罚结果档案,第一次出现者,通报批评,限期整改;第二次出现者,按规定的实行经济处罚;第三次出现者,一律予以辞退待岗;另一方面是建立稽核人员稽核工作档案,凡发现案件不及时报告或隐匿不报者,以及错查、漏查者,要追究稽核人员的责任。 三、经验体会 我县农村信用社今年业务经营之所以能够保持持续、快速的发展势头,各项工作取得一定的成效,主要有以下几点体会: 1、勤安排,细落实。我们根据业务发展,时间进度的要求,及时召开动员会,分别对全年工作,阶段性工作进行具体安排部署,以明确的目标,严格的要求,有效的措施,灵活的应对,及时的监督,确保了计划到位,措施到位,机制到位,为各项任务的完成打下了良好的基础,做到了年初总计划,季度分计划,月度细计划,使各项工作安排更加明确。同时,及时总结研究,完善工作安排,以月度小结,季度总结的方式,对工作进行阶段性评价,以及时发 现问题,及时加以改进,消除了“计划一成不变,脱离实际”的旧习,使计划的指导性明显增强。 同时,为了使计划措施落实到位,出台了“四项工程”、全员营销、内控建设等方面的具体实施方案七个,下发了《蒲县联社 2004 年责任制考核办法》,对巩固“四项工程”、推进全员营销、强化内控建设进行细致部署,使大家干有标准、做有规划,使全县工作及时步入了正轨,如巩固“信用工程”实施方案下发后,各基层社在元月份就展开了信用户的旧户年检和新户评定,使“信用工程”建设有序进行,到 11 月底,信用户已发展到***户,新增***户.再就是加大考核力度,严格奖惩兑现。以信用社百分制考核为标准,实行按月考核,及时兑现。针对元月份***信用社存款下降严重,在存款下滑的同时继续发放贷款,严重违反了今年的资金管理规定,联社充分掌握情况后,根据奖惩办法,当即撤换了信用社主任,在全县引起了极大的震动。 11 月份,针对个别信用社不良贷款反弹过大的问题,在查明事实的基础上,本着限期清收,责任清收的原则,实行了 6 个信用社工资档次下浮, 7 名信贷员下岗清收的处罚。以严格的处罚追究违规责任。 2、理思路、抓重点。建立月度业务分析例会制度,做到适应形势发展,理顺工作思路,如 今年中央 1 号文件精神下发后,通过在三月份的例会上学习讨论,分析本地三农发展形势和特点,提出了“落实中央 1 号文件精神,全面提高支农意识”的工作思路,提高了支农工作的针对性和有效性。确立了加大“信用工程”建设步伐的工作思路,如在五月份的例会上,针对煤矿百日停产整顿可能影响存款增长的苗头,我们提出当月工作重点是稳定存款的八条措施,通过全社努力,存款下降的势头并没有出现,确保了业务稳健发展。在九月份的例会上,针对制度落实评价活动中发现的问题,提出了加强内控制度的五条意见,要求有关社根据整改意见,由专人负责落实,限期 整改,使内控制度得到了强化,管理得到了加强。 3、树品牌、重服务。通过“四项工程”的建设,农村信用社的新形象树立起来了,要使这块形象永不褪色,必须在“信合”品牌上下功夫,一是做好对外宣传,在做好一般性宣传的同时,我们把信用社的信贷政策、服务范围作为重点宣传内容,让广大农民充分了解信用社,了解信用社的服务方针和信贷政策,通过公开办贷、现场放贷,真正树立与农民荣辱与共的密切关系,使农民与信用社形成相互依靠,相互支持的共同发展体。二是改进服务。①在营业部通过“贷款上柜”工程,建立农户贷款“绿色通道”,方便农民,服 务农民;②创新服务手段,建立了包村信贷员定时流动上村服务制度,要求每个包村信贷员每月上村服务不少于四次,为农民送科技、送资金、送信息,使信用户足不出村就能贷到款、结了息,极大地方便了农民群众。下半年,我们结合建设信用工程长效机制活动,加强与村两委的沟通联系,共谋发展信用工程大计,策划建设长效机制,确立了共同宣传、共抓创建的建设思路,重点在全员参与创建加强监督检查、注重建设实效、实现点面结合等方面努力,使长效机制的建设有了实质性的进展,对信用工程的巩固起到了极大的促进作用,全年新发展信用村 1*个,使信用村比例 由* %上升到* %。 在“信用工程”建设、深化信用社改革和清收不良贷款工作上,充分发挥县乡村党政的功能,实行党政主要领导负责制,调动广大群众参与支持信用社工作的积极性,极大地提高了我县农村信用社稳健发展和深化改革的步伐。 四、存在的问题 今年以来,我县农村信用社主要业务经营目标完成的比较好,但是还存在不少问题。一是全员的内控意识不强,“内控先行”的理念尚未完全形成,不能切实做到业务发展与内控建设同步进行。严格按制度办事,严格按程序操作的规范仍有差距,在内控建设上,片面强调客观因素,不认真分析自身问题;二是风险 管理机制有待加强。由于农村信用社的业务范围不断扩大,在满足农户小额信用贷款的基础上,向中小企业贷款已成为必然,增大单户贷款额已成为大势所趋,但对于企业贷款、大额贷款的管理却难以及时跟上,相应的管理机制手段无法有效建立,既有人员素质方面的限制,也有管理方面的限制。三是改革用工制度力度不够,人力资源开发有待提高。员工素质提高不大。四是在“四项工程”巩固上,缺乏新意,缺乏动态管理模式,不能做到常建常新。 五、明年的工作打算 2005 年是农村信用社改革的重要一年,既是机遇也是挑战,面对改革形势需要我们确定了“ 1135”的工作思路,即“突出一条主线,坚持一个不动摇,实现三个转变,完成五大目标”的工作思路。一是突出一条主线,即以增资扩股为主线,狠抓增资扩股任务的完成,通过广泛宣传,全面发动,激发社会各界入股的积极性,变被动为主动,变局部为全局。形成人人自愿入股,户户踊跃入股的良性局面,使增资扩股这一主题得到充分实现;二是坚持一个不动摇,即支农思想不动摇,明年我们进一步加大支农力度,在支农上下功夫,做文章,贷款发放上重点向农业产业化倾斜,扶持“十百千”工程,即十家(公司 +农户)大规模龙头企业,百家成规模的种养殖加工生产民营 大户,千家以上农民的原传统农业型生产向农业产业化生产转化。新增农业贷款要占到新增贷款的 80%以上,农业贷款占比比今年提高 10 个百分点;三是实现三个转变,①实现半电子化办公向全面电子化办公转变,在今年部分社实现半电子化办公基础上,明年全面实现电子化建设,②实现全面全员营销,今年在全员营销工作上抓的偏松,力度较小,明年要转变工作重点,全面实行全员营销,使人人都成为一个小信用社,③由规模发展向效益发展转变,管理围着效益转,实现最大利润化。四是完成五大目标。①增资扩股***万元,余额年末不低于***万元;②全县信用 社年末资本充足率不低* %;③年末不良贷款占比在** %以下;④存贷比例控制在** %以内;⑤人均创利**万元。 为保证工作目标的完成,我们拟采取四条措施:一是强化责任落实,早计划、早安排,把每一项工作目标量化细化,落实到社到人,层层签订目标责任书,以责权利相结合的方式,确保责任落实到位。二是强化风险管理,严格要求,对于新增贷款,在落实第一责任人的基础上,完善操作程序,减少担保类贷款发放,增加质押贷款发放,对于存量贷款,严格延期管理,严格审查延期理由,防止以延期贷款掩盖风险问题的行为。三是强化处罚力度,对于出现的 各类违规违纪问题,在处罚直接责任人的前提下,加强对领导责任、分管责任的连带责任处罚力度,做到每一处罚至少二人承担连带责任;四是强化考核力度,不仅要考核硬指标 —— 业务指标的完成情况,更要考核软指标 —— 制度执行、服务质量和安全保卫工作执行情况,实现业务发展与内部管理的全面提高。